Исследование уровня финансовой грамотности: пятый этап*

Российский индекс финансовой грамотности (РИФГ) в 2024 году вырос до 55 баллов из 100 возможных и достиг своего максимума за время измерений. Его рост произошел за счет увеличения значений субиндексов, отражающих знания, установки и элементы финансово грамотного поведения россиян.

В результате заметно увеличилась доля респондентов с высоким и выше среднего уровнем финансовой грамотности (до 43 против 34% в начале измерений) за счет сокращения тех, чей уровень можно определить как средний (снижение с 32 до 26%). При этом доля людей с уровнем ниже среднего сократилась незначительно (с 34 до 32%).

Динамика РИФГ

Уровень финансовой грамотности в российском обществе неоднороден и различается в зависимости от возраста, уровня образования и доходов и даже типа поселения. Так, выше РИФГ среди молодых людей до 30 лет (61 балл), образованных (61 балл в группе с высшим образованием), более обеспеченных (64 балла среди людей с доходом от 70 тыс. рублей), жителей Москвы, мегаполисов и крупных городов (57-58 баллов). Ниже всего этот показатель у возрастных респондентов (49 баллов в группе старше 60 лет), малообразованных (50 баллов) и малообеспеченных (в группе с доходом до 15 тыс. рублей — 49 баллов). Люди старше 60 лет в целом хуже разбираются в финансовых вопросах, реже пользуются финансовыми услугами, ставят перед собой какие-либо цели и рефлексируют по поводу денежных тем.

Важные изменения за годы измерений: 

• Повысился уровень финансовых знаний: выросло понимание сути и последствий инфляционных процессов, понимание диверсификации активов, а также того, что высокая доходность сопряжена с высоким риском, увеличилась осведомленность об организациях, защищающих права потребителей финансовых услуг. Однако по-прежнему сравнительно низкой остается доля умеющих рассчитывать простой процент.
• Среди составляющих финансового поведения выросла осознанность: увеличились доли сравнивающих условия при выборе финансовых услуг (хотя она все еще остается недостаточной), самостоятельно принимающих решения о своих финансах и строящих планы. Финансовое поведение стало более устойчивым: выросла доля имеющих финансовый резерв, а также распоряжающихся своими финансами без нехватки денег до зарплаты.
• В сфере финансовых установок продолжает расти доля граждан, осознающих необходимость платить по кредитам. А вот доля тех, кто считает, что важно заботиться о завтрашнем дне, немного снизилась — вероятно, это связано со все еще высокой тревожностью населения на фоне общей неопределенности.

Уровень финансовой грамотности российских школьников и молодых людей 14-22 лет растет более высокими темпами, нежели у взрослых. Так, российский индекс финансовой грамотности молодежи (РИФГм) вырос с 55 баллов в 2017 году до 62 баллов в 2024-м.

Как и в случае со взрослыми, уровень финансовой грамотности среди молодой аудитории варьируется: он выше в старшей подгруппе (18-22 года – 63 балла), у ребят из более обеспеченных семей («в семье хватает денег на бытовую технику» – 63 балла), жителей городов-миллионников и мегаполисов (Москва) (65 и 66 баллов соответственно). Что интересно, юноши более финансово грамотны, чем девушки (64 балла против 61 балла), среди взрослых гендерных различий в финансовой грамотности нет. Ниже баллы РИФГм у младшей группы (14-17 лет), ребят из менее обеспеченных семей, а также среди проживающих в небольших населенных пунктах и в селах.

Динамика РИФГм и его субиндексов

За два года с 66 до 72% выросла доля граждан, которые за последний год пользовались различными цифровыми финансовыми услугами, представленными в опросе. Никакими финансовыми услугами не пользовались только 19%, что на 2 п.п. меньше, чем в 2022 году.

Молодежь в возрасте 14-22 лет почти повсеместно использует финансовые технологии, среди них доля пользователей выросла с 91 до 96%.

На практике россияне все еще недостаточно внимания уделяют защите от киберугроз, хотя в сравнении с 2022 годом ситуация улучшилась. Среди пользователей цифровых финансовых услуг выросла доля тех, кто:

• использует двойную аутентификацию (как среди взрослых, так и среди молодых людей);
• проверяет надежность сайта перед покупкой (среди молодежи);
• использует отдельную карту для покупок в Интернете (среди взрослых).

При этом молодые люди ведут себя более осмотрительно в плане защиты от киберугроз, чем взрослые: они чаще используют все протестированные в исследовании варианты обеспечения безопасности. Среди них только 5% не делали совсем ничего, тогда как среди взрослых таких 19% (и за два года эта доля не снизилась).

Инвестиционная активность населения за последние два года заметно не изменилась: какие-либо инвестиционные операции совершали всего 13% россиян, что на 2 п.п. больше, чем в 2022 году. Самые популярные инструменты у инвесторов – российские акции (64%) и торговля валютой (33%); зарубежными акциями торговали 26% инвесторов.

Инвесторов (тех, кто делал какие-либо инвестиции за последние 3-5 лет) больше среди мужчин (18%), людей до 30 лет (27%), людей с высшим образованием (17%), высокими доходами (31%); среди москвичей и жителей крупных городов (20%), а также среди самозанятых (27%) и руководителей (30%). Среди молодых людей 18-22 лет инвестициями занимается каждый четвертый, и здесь также существенной динамики за последние два года не отмечено.