Поддержка малого и среднего предпринимательства

Программа стимулирования кредитования

Банк России реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП совместно с «Корпорацией «МСП». Ее лимит — 320 млрд рублей.

По этой программе максимальная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу привязана к ключевой ставке и не может превышать ее более чем на 3 п.п. для субъектов среднего бизнеса, 4 п.п. для субъектов малого бизнеса и 4,5 п.п. для субъектов микробизнеса.

Срок кредитов — до трех лет. Банк России предоставляет банкам, участвующим в программе, фондирование под поручительство АО «Корпорация «МСП» или залог ОФЗ по ставке, рассчитанной как ключевая ставка, уменьшенная на 1,5 процентных пункта.

Подробные условия программы и перечень банков-участников размещены на сайте «Корпорации «МСП».

Комбинированная программа льготного инвестиционного кредитования

Комбинированная программа совмещает два вида поддержки — субсидирование по программе «1764» Минэкономразвития и льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП.

По такой объединенной программе при ключевой ставке более 10% годовых малые и средние предприятия могут получать льготные кредиты на инвестиционные цели по ставкам 9% годовых и 7,5% годовых соответственно. Если ключевая ставка менее 10% годовых, то ставка для малых и средних предприятий меньше или равна значению ключевой ставки, уменьшенной на 3,5 п.п. и 5 п.п. соответственно. Срок кредита — до 10 лет (в том числе 3 года по льготной ставке).

Подробнее о программе на сайте «Корпорации «МСП».

С перечнем других актуальных льготных программ можно ознакомиться на портале по поддержке малого и среднего бизнеса.

Кредитование — один из наиболее распространенных инструментов привлечения финансирования субъектами МСП. Получить кредит предприниматель может в банке или небанковской кредитной организации.

На 30.06.2024 на сегмент займов для малого и среднего бизнеса приходится 18% портфеля МФО. Государственные МФО обеспечивают доступность финансирования для микро- и малых предприятий за счет льготных микрозаймов по госпрограммам.

Перед обращением в МФО следует проверить, включена ли организация Банком России в государственный реестр.

Перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования можно посмотреть на сайте Банка России.

Если у предпринимателя отсутствует имущество для залога или его недостаточно, то банк может не одобрить ему выдачу кредита. Для упрощения доступа субъектов МСП к финансовой поддержке создана Национальная гарантийная система (НГС). Участники НГС — АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО) — предоставляют поручительства и/или гарантии по кредитам и другим обязательствам (займам, лизингу и т.д.) субъектов предпринимательства и самозанятых лиц.

• «Корпорация «МСП»

  Предоставление гарантий от 25 млн рублей для средних и крупных проектов. Предоставление поручительств по облигациям.

  Зонтичные поручительства до 1 млрд рублей по кредиту (или нескольким кредитам) одного предпринимателя

• Банки-партнёры Корпорации

  «МСП Банк»

  Предоставление гарантий в рамках федеральных законов № 223-ФЗ и № 44-ФЗ

• РГО

  Предоставление поручительств в рамках поточных технологий до 25 млн рублей (в некоторых регионах — до 100 млн рублей).

  Найти подходящую РГО можно на сайте АО «Корпорация «МСП».

Фондовый рынок — инструмент привлечения долгового и долевого финансирования с помощью размещения на бирже акций или облигаций.

Сегодня конъюнктура финансового рынка повышает востребованность долевого финансирования. С начала 2024 года субъекты МСП завершили
6 первичных публичных размещений акций (IPO) и одно вторичное публичное размещение акций (SPO).

Развитие инструментов фондового рынка для субъектов МСП.

Инструменты фондового рынка стали доступны МСП благодаря развитию финансового рынка, биржевой инфраструктуры и льготным тарифам в Секторе Роста Московской Биржи.

Дополнительную информацию можно получить:

• на странице Сектора Роста Московской Биржи;
• на странице листинга СПБ Биржи.  
• список организаторов размещений СРО Национальная ассоциация участников фондового рынка.

Презентация: «Как обществу стать публичным?»

Краудфинансирование — инструмент, позволяющий привлечь финансирование на ранней стадии развития бизнеса. Оно предполагает привлечение денежных средств в долг или в капитал от множества инвесторов (физических и юридических лиц) через оператора инвестиционной платформы. За период 2021 — сентябрь 2024 года с помощью краудфинансовых платформ субъекты МСП привлекли более 88 млрд рублей как долгового, так и долевого финансирования.

Операторами инвестиционных платформ могут быть только хозяйственные общества, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Они должны пройти проверку и быть включены в реестр Банка России.

Краудфинансирование

Лизинг — один из распространенных механизмов привлечения финансирования на длительный срок. Субъекты МСП пользуются лизингом, как правило, при покупке оборудования или транспортных средств. Лизинг позволяет использовать активы, постепенно выплачивая их выкупную стоимость.

• АО «МСП Лизинг»

Факторинг — инструмент привлечения денежных средств путем уступки прав требования по оплате исполненного контракта (выполненных работ/оказанных услуг).

На 1 октября 2024 года портфель по сделкам факторинга с клиентами сегмента МСП составил около 179 млрд рублей.

За 9 месяцев 2024 года 12 тыс. субъектов МСП воспользовались факторингом, в 2023 году таких субъектов было 9,9 тысяч. Объем финансирования за 9 месяцев 2024 года составил порядка 635 млрд рублей, а в 2023 году — 725 млрд рублей.

Подробнее об этом инструменте можно прочесть в кратком путеводителе для российских компаний.

Посевное финансирование — условный термин, обозначающий финансирование проектов, находящихся на начальной стадии развития в расчете на рост компании в перспективе.

В России только начинает развиваться посевное и стартовое финансирование малых инновационных компаний, в большинстве случаев начальные стадии разработки инновационной продукции финансируются из собственных средств организации или с привлечением грантов.

В нашей стране посевные и стартовые фонды рассматриваются как инструмент обеспечения инвестиций для развития высокотехнологичного инновационного бизнеса.

Венчурное финансирование — это долгосрочные (5–7 лет) высокорисковые инвестиции в капитал вновь создаваемых малых высокотехнологичных перспективных компаний (или хорошо уже зарекомендовавших себя компаний, занимающихся научными исследованиями и инженерными изысканиями, — венчурных предприятий), ориентированных на разработку и производство наукоемких продуктов, для их развития и расширения.

Цель венчурного финансирования — получение прибыли от прироста стоимости вложенных средств. В отличие от классических инвестиций (предполагающих возврат средств) в его модель заложена высоковероятная потеря вложений в каждую конкретную компанию (как правило, с вероятностью более 50%). Прибыльность достигается за счет диверсификации и высокой отдачи от наиболее удачных инвестиций.

С принятием закона о цифровых финансовых активах (ЦФА) субъектам МСП для привлечения средств стал доступен выпуск цифровых прав, в том числе цифровых финансовых активов.

Операторами информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА, могут быть только российские юридические лица, включенные Банком России в реестр таких операторов.

Выпускать цифровые права могут как юридические лица (коммерческие и некоммерческие организации), так и физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей.

С момента появления ЦФА по состоянию на 30.09.2024 субъектами МСП с помощью этого инструмента привлечено порядка 10 млрд рублей.

Подробнее о цифровых правах.