Новости

Банк России скорректировал значения надбавок по необеспеченным потребительским кредитам в связи с изменением порядка расчета ПСК

29 января 2024 года

Пресс-релиз

В связи со вступлением в силу с 21 января 2024 года изменений¹ порядка расчета ПСК² Банк России провел обследование 24 крупнейших банков на рынке розничного кредитования и пересмотрел надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК.

По данным обследования, новый порядок расчета ПСК на сегмент кредитов наличными повлияет лишь умеренно, а в сегменте кредитных карт³ приведет к более заметному увеличению среднерыночного значения ПСК из-за включения в ПСК комиссий за снятие наличных и переводы⁴. При этом влияние указанных изменений будет растянуто во времени, так как новый порядок затронет в основном кредитные карты, которые выпущены после 21 января 2024 года⁵. По оценке Банка России, доля таких кредитных карт в общем приросте задолженности по необеспеченным потребительским кредитам в I квартале 2024 года составит 5%. При этом пересмотр ПСК затронет не все интервалы ПСК, так как банки корректируют условия по кредитным картам.

Поскольку рост ПСК обусловлен изменением не риск-профиля заемщиков, а порядка расчета ПСК⁶, для сохранения риск-чувствительности макропруденциальных надбавок Банк России с 1 апреля 2024 года вводит дополнительный интервал ПСК — 35–40% в матрице надбавок к коэффициентам риска⁷. В интервале ПСК 35–40% надбавки к коэффициентам риска будут снижены до значений, установленных в настоящее время для интервала ПСК 30–35%. В интервале ПСК свыше 40% будут сохранены запретительные надбавки, которые сейчас установлены для кредитов с ПСК свыше 35% (значение надбавки — 5,0).

Надбавки к коэффициентам риска в отношении потребительских кредитов, предоставленных с 1 апреля 2024 года

Надбавки		Интервал ПДН⁸, %
Надбавки		Нет ПДН	(0–30]	(30–40]	(40–50]	(50–60]	(60–70]	(70–80]	80+, ПДН не рассчитан
Интервал ПСК, % годовых	(0–10]	0,2	н/п	н/п	н/п	0,2	0,5	1,0	1,5
	(10–15]	0,3	н/п	н/п	н/п	0,3	0,6	1,1	1,6
	(15–20]	0,7	н/п	н/п	н/п	0,7	1,1	1,5	2,0
	(20–25]	1,1	н/п	н/п	н/п	1,1	1,5	1,9	2,4
	(25–30]	1,6	0,5	0,6	0,8	1,6	1,9	2,3	2,6
	(30–35]	2,7	1,5	1,8	2,0	2,7	2,9	3,1	3,4
	(35–40]	2,7	1,5	1,8	2,0	2,7	2,9	3,1	3,4
	40+	5,0	5,0	5,0	5,0	5,0	5,0	5,0	5,0

На основе фактических данных за I квартал 2024 года будет проанализирована необходимость дополнительного пересмотра матрицы надбавок по ПСК.

¹ Предусмотрены Федеральным законом от 24.07.2023 № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

² Полная стоимость потребительского кредита (займа).

³ И других электронных средств платежа (ЭСП).

⁴ Для применения надбавок к коэффициентам риска по кредитным картам используется максимально возможная ПСК в соответствии с приложением 7 к Указанию Банка России от 17.04.2023 № 6411-У.

⁵ А также кредитные карты и иные ЭСП, эмитированные до 21.01.2024, в случаях, при наступлении которых кредитор в силу закона обязан пересчитать значение ПСК, например увеличение процентной ставки.

⁶ Это изменение не повлияет на реальную стоимость кредита, так как заемщики уже несут эти расходы, но теперь они будут отражены в ПСК.

⁷ Кредитные требования и требования по получению процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели (далее — потребительские кредиты).

⁸ Показатель долговой нагрузки заемщика.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Сохранить в PDF