Ненадлежащее информирование заемщика о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского займа

Проблема

Законодательство обязывает кредитора предоставить заемщику способ бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту предложения заключить договор  или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Некоторые микрофинансовые организации устанавливают единственный способ бесплатного исполнения обязательства: подключение автоматического списания на сайте. Это означает, что средства в счет погашения задолженности будут автоматически списываться со счета заемщика в соответствии с графиком платежей по договору. Подобный вариант не в полной мере соответствует требованиям части 22 статьи 5 Закона
№ 353-ФЗ, поскольку кредитор, обязывая заемщика согласиться с автоматическим списанием, ограничивает его права при бесплатном погашении. В том числе  ограничивается право заемщика на бесплатное погашение в сумме большей, чем предусмотрено графиком, а также вне графика платежей (например, частичное или полное досрочное погашение потребительского займа).

Подобная практика также ограничивает заемщика в выборе  даты и времени исполнения обязательств. Кроме того, автосписание «привязано» к конкретной карте заемщика и ограничивает его в выборе источника для исполнения обязательства.

Практики/Рекомендации

Банк России рекомендует кредиторам не устанавливать автосписание как единственный безальтернативный способ бесплатного исполнения обязательств по договору потребительского займа.

Согласно закону, у заемщика должна быть возможность выбрать время, источник исполнения обязательства.  Заемщик также вправе осуществлять погашение кредита или займа на сумму, большую, чем предусмотрено графиком платежей, или вне графика.