Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В июне 2022 года процентные ставки на рынке размещения и привлечения средств преимущественно продолжали снижаться.

Процентные ставки по кредитам

Программы господдержки кредитования, а также понижение ключевой ставки Банка России способствовали снижению процентных ставок по кредитам в июне 2022 года.

В зависимости от срочности операций и сегмента рынка снижение кредитных ставок было неоднородным.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в июне не отмечалось существенных изменений по сравнению с маем 2022 года. Наибольшая доля приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) кредиты при незначительном увеличении доли краткосрочных кредитов до 6,38% (против 4,04% в мае 2022 года).

Несмотря на продолжающееся снижение доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она составила 73,23%.

При этом в совокупной структуре кредитов НО доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), превысив майское значение, в июне 2022 года составила немногим менее четверти структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП незначительно выросла до 11,17%.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в июне 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в июне 2022 года, %

Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в июне 2022 года продолжали снижаться значительнее, чем в мае текущего года. Ставки по краткосрочным кредитам понизились на 3,42 п.п., до 21,23%, а по долгосрочным снизились умереннее, на 1,24 п.п., до 13,90%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были существенно выше, на 7,81 и 3,72 п.п. соответственно.

Автокредиты в июне 2022 года по сравнению с майскими показателями подешевели на 2,62 и 3,13 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно; в то же время ставки сложились выше значений аналогичного периода прошлого года на 8,45 и 4,68 п.п. соответственно.

Несущественно повысилась процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в июне текущего года — по сравнению с маем 2022 года значение увеличилось на 0,19 п.п., до 6,36% (годом ранее ставка составляла 7,07%). 

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

В июне 2022 года ставки по кредитам НО снижались более однородно и уверенно относительно срочности операций. Процентные ставки по сравнению с предыдущим месяцем уменьшились на 2,17 п.п. и 2,26 п.п. по кратко- и долгосрочным кредитам соответственно. При этом они сложились выше уровня июня 2021 года: по краткосрочным кредитам на 4,78 п.п., по долгосрочным — на 2,07 процентного пункта. Сохранилась тенденция к снижению процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам они сократились на 1,32 п.п., по долгосрочным — на 1,50 п.п., оставаясь выше аналогичного периода 2021 года на 3,56 и 2,52 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в основном по всем федеральным округам Российской Федерации в июне 2022 года продолжили снижение. В июне 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (24,36 и 16,09% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Центральном федеральном округе (19,82 и 12,94% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по кратко- срочным кредитам НО наблюдались в Центральном федеральном округе (11,77%), по долгосрочным кредитам НО — в Дальневосточном федеральном округе (12,92%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Центральном федеральных округах (9,88 и 8,73% соответственно).