ОСАГО: ключевые факты

В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов составляет 84,8%.

Типичный водитель — это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составляет 59,0%.

В 2023 году изменение частоты убытков по сравнению с 2022 годом в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение): аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 4,6% (с 4,5% до 4,3%), среди молодых и неопытных водителей отмечен, в основном, рост на  2-6% (с 7,5-11,5% до 7,7-11,8% и с 8,7-11,7% до 8,6-12,3% соответственно), по легковым такси произошло снижение на 11,2% (с 32,2% до 28,6%), а в сегменте автомобилей мощностью от 100 л.с. сокращение составило 4% (с 4,7-5,3% до 4,5-5,1%).

В 2022-2023 годах таксисты попадали в аварии в 6,7 раза чаще, чем водители всех остальных легковых машин, а в сравнении с гражданами, которые управляют легковыми автомобилями, используемыми для личных целей, аварийность таксистов еще выше – в 6,9 раза.

Молодые водители становились виновниками аварии значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,1 раза чаще, чем в среднем по рынку, возрастом 25-40 лет – на 2% реже, чем в среднем по рынку, а возрастом свыше 40 лет — на 33% реже, чем в среднем по рынку.

Для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы – дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.

По полисам мультидрайв аварийность на 92,9% выше, чем по договорам, где количество водителей ограничено.

Доля полисов мультидрайв с годами постоянно сокращается: 16,6% в 2018 году, 15,3% в 2019 году, 13,8% в 2020 году, 13,6% в 2021 году, 12,2% в 2022 году, 12,4% в 2023 году — для всех типов ТС (доля полисов мультидрайв для физических лиц в 2023 году составила 1,8% — для всех типов ТС).

В основном граждане водят безаварийно или с очень маленьким числом аварий. Значение коэффициента бонус-малус для таких граждан уменьшается с увеличением продолжительности периода безаварийного вождения, размер скидки при расчете премии по ОСАГО может достигать 54%. Высокоаварийные водители (в том числе, те, которые стали виновниками 3-х и более аварий в последние несколько лет) получают значительную надбавку при расчете страховой премии. Таких водителей немного — около 0,6%, но они попадают в аварии в 2,8 раза чаще, чем в среднем по рынку.