ОСАГО: ключевые факты

В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов среди годовых составляет 84,6%.

Типичный водитель – это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет в 2024 году составила 62,3%.

В 2024 году изменение частоты убытков по сравнению с 2023 годом в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение): аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 2,2% (с 4,35% до 4,26%), среди молодых водителей до 22 лет был рост на 3,2% (с 11,9% до 12,3%), а с возрастом от 22 до 24 лет – падение на 0,3% (с 7,81% до 7,79%), среди неопытных водителей со стажем до 1 года отмечено падение на 0,45% (с 12,52% до 12,46%), а со стажем от 1 до 2 лет – рост на 4,0% (с 8,75% до 9,1%), по легковым такси произошло снижение на 5,4% (с 28,8% до 27,3%), а в сегменте автомобилей мощностью: от 100 до 120 л.с. сокращение на 2,9% (с 5,1% до 5,0%), от 120 до 150 л.с. рост на 1,6% (с 4,6% до 4,7%), свыше 150 л.с. сокращение на 1,0% (с 4,61% до 4,56%).

В 2023-2024 годах таксисты попадали в аварии в 6,3 раза чаще, чем водители всех остальных легковых машин, а в сравнении с гражданами, которые управляют легковым автомобилем, используемым для личных целей, аварийность таксистов еще выше – в 6,5 раз.

Молодые водители становились виновниками аварии значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,2 раза чаще, возрастом 25-40 лет – на 1% реже, а возрастом свыше 40 лет – на 30% реже, чем в среднем по рынку.

Для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы – дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.

По полисам мультидрайв аварийность на 98,5% выше, чем по договорам, где количество водителей ограничено.

Доля полисов мультидрайв в последние годы остается стабильной, тогда как ранее наблюдалось ее уменьшение: 13,6% в 2021 году, 12,2% в 2022 году, 12,4% в 2023 году, 12,5% в 2024 году – для всех типов ТС (доля полисов мультидрайв для физических лиц составила 1,8% – для всех типов ТС).

В основном граждане водят безаварийно или с очень маленьким числом аварий. Значение коэффициента бонус-малус для таких граждан уменьшается с увеличением продолжительности периода безаварийного вождения, размер скидки при расчете премии по ОСАГО может достигать 54%. Высокоаварийные водители (в том числе, те, которые стали виновниками 3-х и более аварий в последние несколько лет) получают значительную надбавку при расчете страховой премии. По данным 2024 года таких водителей немного – около 0,6%, но они попадают в аварии в 3 раза чаще, чем в среднем по рынку.

С 02.03.2024 появилась возможность заключить договор ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев (краткосрочный договор). За 2024 год и 9 месяцев 2025 года было заключено 5,82 млн краткосрочных договоров (из них 98,6% – с такси), количество ТС, в отношении которых заключались краткосрочные договоры, составило 217 тыс., средняя премия по краткосрочным договорам составила 259 рублей.