№ 4990-У от 28.11.2018 Указание Банка России «О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками»

Банк просит унифицировать источники данных, используемые для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) физического лица:

1. При заполнении реестра обязательств в соответствии с Указанием Банка России № 4990-У.

2. При формировании кредитной истории субъекта-физического лица в соответствии с Положением Банка России № 758-П¹.

3. При идентификации клиента-физического лица и формировании формализованных электронных сообщений в соответствии с Указанием Банка России № 5861-У².

¹ Положение Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» (далее – Положение Банка России № 758-П).

² Указание Банка России от 15.07.2021 № 5861-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Указание Банка России № 5861-У).

от 15.11.2024 № 4990-U-2024/8

По вопросу 1.

Источником данных для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) вкладчика¹ являются записи в паспорте гражданина Российской Федерации или для лиц, не достигших четырнадцатилетнего возраста, в свидетельстве о регистрации по месту жительства².

В случае отсутствия в документе, удостоверяющем личность (далее – ДУЛ) вкладчика-физического лица, отдельных адресообразующих элементов (например, наименование региона, города) места жительства (регистрации) вкладчика, данные сведения могут быть дополнены банком на основании сведений органа регистрационного учета, осуществившего регистрацию такого вкладчика по месту жительства (пребывания), или на основании дополнительной информации, представленной вкладчиком при заключении договора, либо при очередном обращении вкладчика в банк.

В случае несовпадения данных об адресе места жительства (регистрации) вкладчика, заполненных на основании ДУЛ, со сведениями, отраженными в ГАР ФИАС³, банк может при направлении реестра обязательств в Банк России представить дополнительные пояснения (комментарии) об использованных им источниках соответствующей информации.

Одновременно отмечаем, что в целях унификации подходов к фиксации адреса физического лица, используемого для заполнения реестра обязательств и для идентификации клиента⁴, планируется внести редакционные уточнения в Указание Банка России № 4990-У, предусматривающие возможность отражения сведений об адресе места пребывания вкладчика-физического лица при заполнении строк реестра обязательств, касающихся адреса места жительства (регистрации) и адреса для почтовых уведомлений⁵.

По вопросу 2.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ⁶ источники формирования кредитных историй представляют в бюро кредитных историй всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в порядке, установленном Положением Банка России № 758-П.

Указанный порядок устанавливает унифицированные требования к формированию показателей кредитной информации, в том числе технические, что позволяет обеспечить автоматизацию информационного взаимодействия участников финансового рынка и бюро, снизить издержки участников взаимодействия, минимизировать риски некорректного формирования кредитной информации и, как следствие, повысить ее точность и качество, в связи с чем, в частности, сведения об адресе регистрации (жительства) субъекта кредитной истории формируются в виде уникального номера адреса объекта адресации в ГАР ФИАС (по показателю «Номер адреса в ГАР» указываются код населенного пункта, код улицы, код дома (владения), код корпуса и код номера квартиры)⁷.

Унификация требований к формированию показателей кредитной информации также представляет особую важность для обеспечения возможности участников финансового рынка — пользователей кредитных историй автоматизировать процесс обработки кредитной информации для ее использования в аналитических целях.

Вместе с тем отмечаем, что наряду с формированием показателя кредитной информации «Номер адреса в ГАР» (уникальный номер адреса объекта адресации в ГАР ФИАС) Положением Банка России № 758-П предусмотрено формирование источником иных показателей кредитной информации, содержащих сведения об адресе субъекта, которые могут формироваться как на основании сведений из ДУЛ субъекта, так и на основании сведений об адресе, содержащихся в ГАР ФИАС (помимо уникального номера адреса объекта адресации в ГАР ФИАС).

В связи с чем дополнение показателей кредитной информации, предусмотренных Положением Банка России № 758-П, показателями, предусматривающими заполнение сведений об адресе из ДУЛ, является уже реализованным в Положении Банком России № 758-П.

По вопросу 3.

В соответствии с абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ⁸ при проведении идентификации физических лиц на кредитные организации возложена обязанность по установлению данных, в том числе об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания.

Согласно абзацу четырнадцатому статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ подтверждение достоверности сведений, получаемых в процессе идентификации, осуществляется с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

С учетом положений части первой статьи 2 Федерального закона № 115-ФЗ норма абзаца второго подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ носит универсальный характер и распространяется на всех подлежащих идентификации субъектов-физических лиц, как граждан Российской Федерации, так и иностранных граждан, и лиц без гражданства.

Вышеприведенная норма в части установления адреса физического лица предусматривает возможность в целях исполнения кредитными организациями требования Федерального закона № 115-ФЗ об идентификации физических лиц устанавливать сведения либо об адресе места их жительства (регистрации), либо места пребывания. При этом понятия «регистрация гражданина Российской Федерации по месту пребывания», «регистрация гражданина Российской Федерации по месту жительства», «место пребывания», «место жительства» определены статьей 2 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242—1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» и могут использоваться кредитными организациями в целях исполнения требований абзаца второго подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Норма абзаца второго подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в части установления кредитными организациями при проведении идентификации клиента-физического лица, сведений об адресе места его жительства (регистрации) или места пребывания, сама по себе не содержит требования о наличии регистрации такого клиента на территории Российской Федерации (конкретного субъекта Российской Федерации) либо за ее пределами, а также не определяет источники информации, на основании которых должны быть установлены данные сведения. В связи с этим кредитные организации в целях реализации указанного требования самостоятельно определяют соответствующие источники информации в правилах внутреннего контроля.

Указание Банка России № 5861-У определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом № 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения, в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).

¹ Строка 6 «Адрес места жительства (регистрации)» таблицы 3.1 Раздела I Приложения к Указанию Банка России № 4990-У.

² В соответствии с пунктом 18 Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 № 713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня лиц, ответственных за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации».

³ Государственный адресный реестр Федеральной информационной адресной системы (далее – ГАР ФИАС). По общему правилу элементы адреса в Российской Федерации должны соответствовать ГАР ФИАС, что связано с обеспечением выполнения требования статьи 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», предусматривающего направление сообщений вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

⁴ В рамках процедуры идентификации клиента, проводимой в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусмотрена возможность получения данных о его месте пребывания (подпункт 1.7 пункта 1 Приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

⁵ Изменения планируется внести в наименования соответствующих строк реестра обязательств: «Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания», а также в пояснения по заполнению сведений об адресе для почтовых уведомлений.

⁶ Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

⁷ Пункт 4.3 главы 4 раздела 1 Приложения 3 к Положению Банка России № 758-П.

⁸ Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Печать

Правильно ли Банк понимает, что с 21.09.2024 сведения о встречных требованиях к вкладчикам – физическим лицам, в том числе по вкладам, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по счетам (вкладам) адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, не подлежат отражению в составе файла CRD.TXT (Таблица 5 приложения к Указанию Банка России № 4990-У, с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 01.04.2024 № 6709-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 28.11.2018 № 4990-У»)?

от 24.09.2024 № 4990-U-2024/7

Позиция Банка является верной, с 21.09.2024 Банки не должны фиксировать в файле CRD.TXT реестра сведения о встречных требованиях к вкладчикам – физическим лицам.

В связи с вступлением в силу отдельных изменений¹ в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», в том числе уточняющих порядок учета встречных требований банка к вкладчикам при расчете размера возмещения² по вкладам в Указание Банка России № 4990-У были внесены изменения, в том числе предусматривающие уточнение порядка отражения в реестре сведений о встречных требованиях банка к вкладчику, необходимых для определения размера возмещения по вкладам (таблица 5 Раздела I Приложения к Указанию Банка России № 4990-У, файл CRD.TXT).

С учетом указанных изменений Банк не должен фиксировать в файле CRD.TXT реестра сведения о встречных требованиях к вкладчику – физическому лицу, в том числе по вкладам, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по счетам (вкладам) адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности.

В соответствии с пунктом 1 пояснений к таблице 5 Раздела I Приложения к Указанию Банка России № 4990-У в нее включаются сведения о встречных требованиях банка к вкладчику, необходимых для определения размера возмещения по вкладам в соответствии с частью 7 статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», то есть только данные о встречных требованиях Банка к вкладчику-юридическому лицу, а также к вкладчику-владельцу специального счета.

¹Федеральный закон от 25.12.2023 № 655-ФЗ «О внесении изменений в статью 189⁹⁶ Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

² При расчете суммы возмещения по вкладам физических лиц, в том числе открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по счетам (вкладам) адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, встречные требования банка не учитываются (соответствующие изменения внесены в пункт 4 части 3 статьи 6 и часть 7 статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Печать

Допустимо ли в реестре обязательств Банка перед вкладчиками отразить адрес юридического лица, указанный в ЕГРЮЛ, без указания элементов муниципального деления (например, без указания элемента «ВН ТЕР Г МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ «---—-»)?

от 24.09.2024 № 4990-U-2024/6

Указание в реестре обязательств Банка перед вкладчиками (далее – реестр обязательств) адреса юридического лица, отличного от сведений, содержащихся в едином государственном реестре юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ), не допустимо.

В соответствии с пунктом 7 пояснений к таблицам 3.1 и 3.2 Раздела I Приложения к Указанию Банка России № 4990-У в таблицу 3.2 «Сведения о вкладчике — юридическом лице, перед которым банк имеет обязательства» (далее – Таблица) должны быть включены сведения об адресе (месте нахождения) юридического лица, указанном в ЕГРЮЛ. Возможность включения в Таблицу данных, отличных от сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, Указанием Банка России № 4990-У не предусмотрена.

Вместе с тем при направлении реестра обязательств в Банк России Банк может представить дополнительные пояснения (комментарии) о том, что адрес юридического лица заполнен в формате муниципального деления потому, что адрес юридического лица в указанном формате содержится в ЕГРЮЛ.

Печать

1) Правомерно ли при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками указывать в структуре адреса, находящегося на территории Российской Федерации, цифровой код страны из Общероссийского классификатора стран мира?

2) Правомерно ли при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками указывать в структуре адреса, находящегося за пределами Российской Федерации, цифровой код страны из Общероссийского классификатора стран мира?

от 24.09.2024 № 4990-U-2024/5

1) При формировании реестра обязательств Банка перед вкладчиками (далее – реестр обязательств) код страны в почтовом адресе вкладчика в Российской Федерации не указывается.

В соответствии с абзацем седьмым Раздела II Приложения к Указанию Банка России № 4990-У почтовый адрес вкладчика в Российской Федерации включает, в том числе адресообразующие элементы, указанные в соответствии с Правилами присвоения, изменения и аннулирования адресов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 19.11.2014 № 1221 «Об утверждении Правил присвоения, изменения и аннулирования адресов» (далее – Правила). При этом пунктом 44 Правил предусмотрено указание следующего наименования страны: Российская Федерация. Код страны не указывается.

2) При формировании реестра обязательств код страны в почтовом адресе вкладчика за пределами Российской Федерации должен быть указан. Согласно абзацу двенадцатому Раздела II Приложения к Указанию Банка России № 4990-У почтовый адрес за пределами Российской Федерации включает как код страны, так и наименование страны.

Печать

Следует ли заполнять строку 6 «Адрес места жительства (регистрации)» Таблицы 3.1 Раздела I Приложения к Указанию Банка России № 4990-У сведениями об адресе физического лица — нерезидента в иностранном государстве, основываясь на данных анкеты клиента (при отсутствии иных документально подтвержденных сведений о месте жительства нерезидента в иностранном государстве)?

Вправе ли Банк указывать адрес места жительства в иностранном государстве в качестве адреса для почтовых уведомлений в строке 7 Таблицы 3.1, в случае указания его клиентом в качестве почтового адреса?

При наличии у клиента-нерезидента уведомления о прибытии, в котором указан адрес места пребывания в Российской Федерации, в какой строке Банк должен указать этот адрес?

от 16.07.2021 № 4990-U-2021/4

Строка 6 «Адрес места жительства (регистрации)» Таблицы 3.1 Раздела I Приложения к Указанию Банка России от 28.11.2018 № 4990-У «О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» (далее – строка 6, Таблица 3.1) не предназначена для отражения адреса места пребывания вкладчика — физического лица.

Кредитная организация вправе самостоятельно определить и закрепить в своих внутренних документах порядок учета адреса физического лица-нерезидента, указываемого в строке 6: либо адрес иностранного гражданина на территории Российской Федерации, вставшего на миграционный учет и получившего соответствующую отметку о регистрации по месту жительства в документ, удостоверяющий его личность, либо адрес в иностранном государстве, указанный клиентом в анкете, в случае отсутствия у банка документально подтвержденных сведений об адресе места жительства (регистрации) иностранного гражданина.

На основании пояснений к Таблице 3.1 сведениями об адресе для почтовых уведомлений, указываемыми в строке 7 Таблицы 3.1, может являться любой почтовый адрес, указанный вкладчиком, в том числе и адрес места жительства в иностранном государстве, а также адрес места пребывания нерезидента на территории Российской Федерации из уведомления о прибытии.

При этом необходимо учитывать, что в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» при наступлении страхового случая государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направляет вкладчику письменную информацию по адресу для почтовых уведомлений, указанному в реестре обязательств. Поэтому при заключении договора банковского вклада или банковского счета рекомендуем банку уточнять у вкладчика на какой адрес он хотел бы получать корреспонденцию.

Печать

В государственном реестре микрофинансовых организаций содержится лист «Исключенные», а в государственном реестре ломбардов содержится лист «Недействующие ломбарды». Каким образом трактовать наличие организации – малого предприятия на данных листах?

Вариант 1 – средства данной организации не подлежат страхованию.

Вариант 2 – средства данной организации подлежат страхованию.

от 30.06.2021 № 4927-U-345-2021/46

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», частью 1 статьи 2.6 Федерального закона 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» юридическое лицо утрачивает статус микрофинансовой организации или ломбарда со дня исключения сведений об указанном лице из государственного реестра микрофинансовых организаций или государственного реестра ломбардов соответственно (размещены на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») и не может быть признано некредитной финансовой организацией в соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Таким образом, с учетом пункта 1 статьи 5.1Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», со дня исключения сведений о юридическом лице, признанным малым предприятием, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.06.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», из государственного реестра микрофинансовых организаций или государственного реестра ломбардов, остатки денежных средств на счетах указанного юридического лица подлежат страховой защите системы страхования вкладов и, соответственно, включению в отчетность по форме 0409345.

Печать

Правильно ли банк понимает, что для заполнения граф 5—8 раздела 5 отчетности по форме 0409345 «Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств, размещенных во вклады» необходимо пользоваться перечнем счетов, используемых в разделе 1 и 2. Таким образом счета 47411 «Начисленные проценты по банковским счетам и привлеченным средствам физических лиц» и 47426 «Обязательства по уплате процентов» не участвуют при расчете указанных граф?

от 30.06.2021 № 4927-U-345-2021/45

Суммы начисленных, но не капитализированных процентов по депозитам (вкладам) и другим банковским счетам клиентов, учитываемые банком на балансовых счетах № 47411 и № 47426, до момента их зачисления на счет вкладчика не включаются в расчетную базу банка для исчисления страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов и не отражаются при расчете показателей размера страхового возмещения в графах 5—8 Раздела 5 отчетности по форме 0409345 «Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств, размещенных во вклады».

Печать

Банк просит разъяснить порядок отражения средств клиентов, предназначенных для зачисления на их балансовые счета и временно (в случае возникновения у банка подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) аккумулируемых банком на счете 47422 «Обязательства по прочим операциям», в отчетности по форме 0409345 «Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств, размещенных во вклады».

от 01.06.2021 № 4927-U-345-2021/44

Банк может отказать в зачислении на счет клиента денежных средств в случае возникновения у банка подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 3 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), при наличии в договоре банковского счета условия об отказе в зачислении на счет клиента денежных средств. Такие денежные средства, поступившие клиенту и не зачисленные на его счет, могут отражаться на счете по учету обязательств по прочим операциям.

Остатки на балансовом счете 47422 не подлежат отражению в отчетности по форме 0409345 в целях определения расчетной базы для исчисления страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов, поскольку не являются денежными средствами клиента до момента зачисления на его банковский счет.

В целях осуществления страховых выплат при наступлении страхового случая денежные средства, отраженные банком на балансовом счете 47422, будут проанализированы временной администрацией по управлению кредитной организацией с учетом первичных документов, определяющих характер поступивших средств и основания для их зачисления на указанный счет.

Печать

Согласно части 3 статьи 4 Федерального закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» положения Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» распространяются на некоммерческие организации, созданные гражданами для ведения садоводства, огородничества или дачного хозяйства до 01.01.2019 (дачное некоммерческое товарищество, садоводческий, огороднический или дачный потребительский кооператив, садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое партнерство), при наличии сведений об указанных некоммерческих организациях в едином государственном реестре юридических лиц на день наступления страхового случая.

Банк просит уточнить правомерность отнесения к субъектам страховой защиты средств некоммерческих организаций «Садоводческие или огороднические некоммерческие товарищества», которым присвоен код ОКОПФ 20702, зарегистрированных после 01.01.2019.

от 08.02.2021 № 4927-U-345-2021/42

Садоводческие или огороднические некоммерческие товарищества являются одним из видов товариществ собственников недвижимости (подпункт 4 пункта 3 статьи 50 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вклады, размещенные некоммерческими организациями, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в организационно-правовой форме товарищества собственников недвижимости, подлежат страхованию (статья 5.1 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Печать

В банке открыт банковский (депозитный счет) счет малого предприятия (например, управляющая компания) и на момент открытия счета предприятие не включено в реестр некредитных финансовых организаций. Каким образом банк должен отслеживать момент включения такого малого предприятия в реестр некредитных финансовых организаций с целью дальнейшего исключения такого малого предприятия из реестра вкладчиков?

от 11.12.2020 № 4990-U-2020/3

В соответствии с частью 3 статьи 6 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» банки обязаны вести ежедневный учет обязательств перед вкладчиками и встречных требований к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая и на любой день по требованию Банка России реестр обязательств банка перед вкладчиками. Отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со статьей 5 Федерального закона № 177-ФЗ денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, а также обеспечивать поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках – юридических лицах, указанных в статье 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ и заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе осуществлять сверку сведений о таких вкладчиках, содержащихся в реестрах, указанных в статье 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ.

Печать

Должен ли банк исключить из реестра вкладчиков денежные средства на всех открытых в банке счетах (в т ч. 40701,40702 и иных вкладах) малого предприятия, сведения о котором на момент подготовки реестра вкладчиков содержатся в размещенных на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет соответствующих реестрах кредитных и некредитных финансовых организаций в соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»? Должен ли банк включать в реестр вкладчиков малые предприятия, руководствуясь сведениями о «недействующем» статусе лицензии юридического лица в размещенных на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет соответствующих реестрах некредитных финансовых организаций?

от 11.12.2020 № 4990-U-2020/2

В соответствии с пунктом 2 Указания Банка России от 28.11.2018 № 4990-У «О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» в реестр обязательств банка перед вкладчиками включается информация по вкладчику, перед которым у банка на день формирования реестра обязательств имеются обязательства по вкладам, застрахованным в соответствии Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Если вклады малого предприятия не подлежат страхованию на основании положений статьи 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ, например, в связи с тем, что малое предприятие является некредитной финансовой организацией в соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ, то информация по такому юридическому лицу не включается в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Официальным источником информации о лицах, являющихся некредитными финансовыми организациями, являются сведения в соответствующих реестрах некредитных финансовых организаций, виды деятельности которых поименованы в статье 76.1 Федерального закона от № 86-ФЗ. Указанные реестры размещены на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе «Документы и данные» – «Реестры» (http://www.cbr.ru/registries/).

Печать

Банк просит дать разъясненияпо вопросу выполнения требований Указания Банка России от 28.11.2018 № 4990-У «О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» (далее – Указание № 4990-У) в части заполнения адресной информации полномочных представителей вкладчика (строка 8 таблицы 3.3 Раздела I Приложения к Указанию № 4990-У).

В соответствии с пунктом 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П) при идентификации клиента банком осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к Положению № 499-П.

В соответствии с пунктом 1.4 приложения 1 к Положению № 499-П сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов, являются реквизиты документов, удостоверяющих их личность. Сведения об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания (пункт 1.7 приложения 1 к Положению № 499-П) вкладчиков банк фиксирует на основании документов, удостоверяющего личность вкладчиков.

Неоднократно банк сталкивается с ситуацией несоответствия в реестре обязательств банка перед вкладчиками (далее – реестр обязательств) адресов вкладчиков/представителей вкладчиков, отраженных на основании документов, удостоверяющих их личность, государственному адресному реестру федеральной информационной адресной системы (далее – ФИАС), что приводит к наличию ошибок/предупреждений, выявленных при тестировании реестра обязательств. Как банку следует поступать в данной ситуации – отражать в реестре обязательств сведения об адресах вкладчиков/представителей вкладчиков, соответствующих ФИАС или данным документов, удостоверяющим их личность?

Является ли ошибкой несоответствие в реестре обязательств адресных данных вкладчиков ФИАС?

от 27.03.2020 № 4990-U-2020/1

В строку 8 таблицы 3.3 Раздела I Приложения к Указанию № 4990-У включаются сведения о месте жительства (регистрации) полномочных представителей вкладчика – физических лицах, имеющих право действовать без доверенности. Элементы адреса необходимы для успешной отправки клиенту почтовой корреспонденции.

В соответствии с правилами заполнения типа поля «Адрес», установленными в Разделе II Приложения к Указанию № 4990-У, почтовый адрес в Российской Федерации включает в себя почтовый индекс и адресообразующие элементы. В случае отсутствия информации об адресе в ФИАС или указания вкладчиком в качестве адреса сведений, не предусмотренных в ФИАС (например, номера воинской части или абонентского ящика), адрес указывается в произвольной форме.

При этом по общему правилу элементы адреса в Российской Федерации должны соответствовать ФИАС, что связано с обеспечением выполнения требования статьи 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», предусматривающего направление сообщений вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Учитывая, что выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) на основании предъявляемого вкладчиком документа, удостоверяющего личность (в частности, паспорта), адресная информация, имеющаяся в реестре обязательств, не должна противоречить адресным данным, указанным в паспорте. В случае, если информация, указанная в паспорте, не соответствует ФИАС, в реестр обязательств должны включаться адресные данные, указанные в паспорте.

При отсутствии в паспортных данных отдельных реквизитов, предусмотренных ФИАС, данные могут быть дополнены банком на основании дополнительной информации, предоставленной вкладчиком при заключении договора, либо при очередном обращении вкладчика в банк.

Банку также рекомендуется уведомлять вкладчиков о возможных последствиях непредставления ими информации об изменениях в представленных при заключении договора сведениях, содержащихся в таблице 3.1 и 3.3 Приложения к Указанию № 4990-У, в том числе об изменении адресной информации. При этом банку следует соотносить затраты по сбору и получению информации о вкладчиках с размером остатков средств на их счетах, давностью открытия счетов, датой последней операции и т п.

После получения от клиента уточненных сведений банк вправе внести соответствующие изменения в анкету клиента, содержащую сведения о его идентификации, а также в автоматизированную банковскую систему.

Программа «Контроль реестра обязательств банка перед вкладчиками», разработанная Агентством (далее – программа контроля), предназначена для проверки реестра обязательств на его соответствие установленным требованиям, в том числе на возможность полноценной идентификации вкладчика и успешной отправки ему корреспонденции по указанному в реестре обязательств адресу, а также на соответствие указанных в реестре обязательств сведений данным справочников (справочник ФИАС, БИК, МСП).

Программа контроля позволяет проанализировать адрес, но из-за различия вариантов написания адреса в реестре обязательств не всегда может успешно обработать адресную информацию. Использование программой контроля справочника ФИАС, как правило, позволяет проверить имеющуюся в реестре обязательств адресную информацию. В тоже время, элементы необходимой адресной информации могут не совпадать со справочником ФИАС.

Наличие в программе контроля сообщений об определенных группах ошибок является предупреждением для пользователя о возможном несоответствии имеющихся данных в реестре обязательств. На основании анализа выявленных ошибок/предупреждений, а также сведений из других источников информации, ответственным сотрудником банка принимается решение о том, являются ли выявленные факты ошибками или таковыми не являются.

В случае, если ответственный сотрудник банка уверен в полноте и корректности указанных в реестре обязательств сведений о вкладчике (представителе вкладчика), то внесение изменений в реестр обязательств не требуется. При этом банком представляются в структурное подразделение Банка России соответствующие пояснения.

Печать